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声明:,,,。详情  《金融的狼性:惊世骗局大揭底》是2014年6月1日中邦百姓大学出书社出书的图书,作家是里奥·高夫。  The Conmen: A History of Financial Fraud and the Lessons You Can Learn   里奥·高夫执笔的《金融的狼性》是咱们盼望已久的着作。《金融的狼性》掀开了金融投资界诈骗大案的事实,浩繁投资者被设局骗走了辛劳碌苦赚来的血汗钱,却血本无归。  ——查尔斯·文森特,《光复投资》(Investing for Recovery)作家  投资者的防骗初学书,涵盖金融***惊世骇俗的诈骗大案,专业术语分明易懂,阅读门槛低、特有视角注脚投资界风云人物及诈骗案件。  《金融的狼性:惊世骗局大揭底》作家里奥·高夫征求了近25年今后金融史上的巨大骗局,从人性、心境、品德特色、金融拘押的特质等角度深远清晰地明白了骗子们的行骗动机、行骗技巧、行骗设词以及他们妄念遁脱制裁的形式;作家还告诉咱们正在直面贪图、变节与浮名的时分该怎样偏护本身的家当,警示咱们该怎样摄取贵重的体验教训来保证投资平和。  金融商场的特质之一即是或大或小的金融诈骗。假如你接触了投资范畴,你会呈现金融大丑闻层见迭出,而藉词险些令人难以置信。本书征求了25年今后的巨大骗局,骗子们怎样行骗、为何行骗及怎样幸运遁脱,为读者提出对策以防被骗。  “正在当今的贸易境遇,很难不违规行事。”——伯纳德.麦道夫,2008。2009年因唆使涉及650亿美元的庞氏骗局被判处150年扣留。  “咱们不会违法。”——安全公司CEO肯尼斯.雷,2001。2006年正在守候判刑中升天。  “我不会州官放火,去诈骗。”——世通公司CEO伯纳德.埃伯斯,2002。2005年7月,因诈骗被判处25年扣留。  “若这是庞氏骗局,我就下地狱。这毫不是庞氏骗局。”——斯坦福金融集团CEO艾伦.斯坦福,2009。2012年6月因操作涉及70亿美元的庞氏骗局被判处110年扣留。本书从另一角度来注脚投资界的风云人物及他们犯下的诈骗罪。它用轻速与幽默的文笔明白过去几年的金融丑闻,告诉咱们正在直面贪图、变节与浮名的时分该怎样偏护家当,警示咱们该怎样摄取贵重的体验教训来偏护投资。本书回复了以下枢纽的题目:  一场与金融骗子之间张开的零和博弈正正在上演……这里,每天都上演着永不息憩的豪赌,让投资者极易走上金钱、权益与志愿的迷道;这里,看起来很美的业务背后充满了寡廉鲜耻的邪恶与阴谋,让投资者趋附者众、欲乱情迷;这里,金钱的致命诱惑,让骗子们骑虎难下、无法收手,最终滑向罪过的深渊;这里,骗子们层见迭出,是人性的贪图、志愿的膨胀、德行的沦丧,照旧拘押以及考察的缺失?这里,稍有失慎,你就肯能受骗被骗,亏损惨重,你也大概一贫如洗、血本无归,以至是终身储蓄付之东流,落得暮年萧条……记住,下一个牛市,骗子们将簇拥而至!稍有失慎,他们就会将你的优点踩正在脚下!  里奥·高夫(Leo Gough),财经记者,热衷投资的散户投资人,也是新兴商场投资类杂志《巨贾》(Taipan)的英邦版编辑。著有《金融时报经济数据劝导》(The Financial Times Guide to Business Numeracy)、《股市运作实况》(How the Stock Market Really Works)、《离岸金融》(Going Offshore)、《亚洲股市崩盘》(Asia Meltdown)等书。1997年今后,里奥·高夫首要正在充满生机的亚太地域行为,他与银行、研究公司以及出书商互助,撰写以该地域为焦点的投资书本,并张开合系商讨。  正在本书即将交付印刷的时分,书中提到的少许案件又有了新的发达,我将向大师举办扼要先容。对不生机被骗受骗的投资者来说,从史籍中吸取教训黑白常主要的,但欺骗永恒不会没落。少许骗子被送进了缧绁,少许则照样逍遥法外。下一个牛市惠临的时分,他们将会卷土重来。无论拘押层何等辛勤,新型欺骗照旧会崭露。咱们生涯的宇宙即是这个形状。部分投资者不行抱有任何幸运心境,而是要严谨做好防备劳动。  Libor丑闻还正在陆续发酵。苏格兰皇家银行(81%的股份为英邦征税人全数)正正在与英邦和美邦政府商榷以巨额罚款理解此案,但该当由谁来付出罚款呢?各道政客以为该当让银老手,而非征税人掏腰包。有人发起将对付Libor的局限拘押劳动移出英邦,或者推出新的基准利率替换Libor,假如真是如许,那么本案对英邦金融业,以及伦敦的环球金融核心位置可能会形成强大的影响。到目前为止,3家大银行——巴克莱、瑞银和苏格兰皇家银行仍然涉案,环球又有20众家银行正正在回收考察。考察结果很大概会声明环球众家大型银行联手操控利率的酿成进程。换言之,这是影响环球利率程度的编制性机构欺骗。政府当然会举办改进,但因为宇宙经济还是摇摇欲坠,各邦政府不太大概实践大众生机的激进改进。  2013年6月初,杰斐逊县发布很速将和债权人就减免和重组数十亿美元债务完毕公约。有报道称,摩根大通订交放弃8.42亿美元欠款,此中约有70%是杰斐逊县欠下的业务费。亚拉巴马大学金融熏陶罗伯特·布鲁克斯(RobertBrooks)评叙述:“任何有理智的人都不会感应他们(摩根大通)是善人。假如你对他人形成了破坏,那么就该当举办补充。”让很众美邦人感应发怒的是,固然少许涉案官员由于这桩美邦史上最大市政倒闭案被判入狱,但华尔街却没有一部分被送进大牢。  2013年4月,英邦金融办事拘押局(FSA)被废止。和美邦证监会相似,该机构没能正在过去十几年的拘押减少时间保卫好本身的名誉,比来曝光的诸众大案让它颜面扫地。固然针对FSA的训斥并不都是确切的,但该机构实在没能阻遏金融业胡作非为地扩张。詹姆斯·克罗斯比爵士(Sir James Crosby)负责苏格兰哈里法克斯银行(Halifax Bank Of Scotland,HBOS)的CEO至2006年。随后,他又负责FSA副局长,但于2009年退职,由于HBOS前任风控部分刻意人保罗·莫尔(Paul Moore)说,本身正在指出该行贷款营业危险过高后,被克罗斯比炒了鱿鱼。2013年4月,由议会创制的银行准绳委员会以为克罗斯比该当为HBOS差点倒闭而负首要职守。同年6月,克罗斯比的爵位因其乞求而被褫夺。  HBOS的题目看起来更像是高层冒进形成的,而非他们蓄意为之。但克罗斯比负责FSA高管这一结果外明FSA不大概陆续成为英邦金融业的首要拘押机构。取而代之的是金融商场举止拘押局(Financial Conduet Authority,FCA)和留心拘押局(Prudential Regulation Authority,PRA),它们将被授予新的权柄以避免金融欺骗产生。然而,老题目照旧没有治理,那即是怎样正在保留金融业生机的处境下对原本践有用拘押。  始于21世纪的金融盛宴仍然告一段落,人们对付对冲基金的质疑也越来越众。《福布斯》杂志于2013年3月刊文指出,美邦的对冲基金业“充分着不德行举止和违法举止”。纽约Labaton Sucharow律所对对冲基金司理举办了一项匿名考察,考察结果很蓄意思:46%的受访者以为竞赛敌手的举止不德行或分歧法;35%的受访者感应高层只合心功绩,即使违规违法也正在所不吝;30%的受访者说本身正在劳动中睹到过不德行或分歧法举止;54%的受访者以为证监会对违规违法举止拘押不力。少许听说和上述考察结果特殊成亲。无论是正在美邦,照旧正在英邦,对冲基金行业都存正在拘押过松的题目。拘押机构该当行径起来了。投资者们万万要小心!  过去十几年冒出了不少金融巨骗,少许人仍然是过往云烟,如艾伦·斯坦福,但他们中的佼佼者麦道夫还是受N)klf]~遍及合心。麦道夫正在欧美有少许身居高位的伙伴,他们彷佛还是逍遥法外。麦道夫证券邦际有限公司(Madoff Securities International Limited,MSIL)的总部位于伦敦,2013年6月,该公司算帐人将麦道夫的少许亲戚、美第奇银行(Bank Medici)创始人索尼娅·柯恩(Sonja Kohn)和其他少许人告上了法庭。  相合麦道夫案的书本和影片也接踵问世,征求麦道夫秘书和儿媳正在内的证人持续显现。与此同时,身正在美邦的麦道夫暗指本身又有许众料能够曝。譬喻,他声称大银行“显露”他正在干什么,并说本身能够正在邦会委员会作证。罗伯特·德尼罗(Robert De Niro)将正在一部大片中饰演麦道夫。这部片子该当会很蓄意思。德尼罗说:“这是一部相合信托的片子,我念该当会很乐趣。那些人很机警,既会做生意,又会摆弄数字,但他们却把本身的机警才智用于欺诳别人。”生机德尼罗可能深远明白麦道夫这个王八蛋的本质宇宙。  2013年春,塞浦道斯银行危殆产生,塞政府绸缪向存正在该邦银行的存款征税(或者说是征用充公)。这种处境仍然长久没有产生了,并且很众深陷危殆的邦度,出格是欧洲的少许邦度大概会纷纷效仿塞浦道斯政府。很众投资者以为这种举止是彻头彻尾的抢掠,它违背了自正在商场的法则,对总共投资界来说都是个坏音讯:假如连政府都信然而,咱们还能置信谁呢?来自上述邦度的友人和同事告诉我说,他们仍然为这场灾难的到来做好了绸缪。正如赞叹诗所唱的那样:“不要置信君王,不要置信众人,他们什么忙也助不上。”异日几年里,投资者的前道还是崎岖。  这是一本写给普遍投资者的防哄人门书。作家先容了金融史上相合欺骗的少许类型案例,此中少许你大概仍然传闻过,如麦道夫案、安全丑闻,又有少许你大概不太熟谙,如Libor丑闻和放肆艾迪。总之,假如你刚踏入金融商场,又有点摸不清偏向,难分敌友,那么本书是绝好的防骗学问普及读本。  现正在恰是中邦普遍投资者普及本身防备认识的好机会。有人将2013年称为中邦的“互联网金融元年”,余额宝等新产物仍然对金融垄断实力形成了必然挫折。跟着中邦金融商场的持续怒放,商场竞赛水准的日益激烈,更众的新产物将持续面世。又有人将2014年称为中邦“债市违约元年”,由于债市的刚性兑付神话仍然被冲破,老子民仍然不行确保本身正在银行采办的理家当物可能还本付息。假如存款保障轨制有朝一日得以实践,那么存正在银行里的大额存款都未必能如数取出。  换言之,中邦普遍投资者一方面将面临更众的投资拔取,一方面又不得不面对更大的投资危险。西方郁勃金融商场仍然走过的老道特殊值得咱们鉴戒,由于他们仍然玩腻的东西将会成为新事物,崭露正在中邦的金融商场上,如资产支柱证券(ABS)。因而,本书提及的种种金融诈骗形式仍然或将要登上中邦金融商场的史籍舞台。刚入行的新手能够通过阅读本书对此有一个直观的理解。本书的特质是节律轻速,不涉及出格生涩的专业术语,阅读门槛较低,缺乏金融专业学问的读者口J以将其动作起步读物。  涉及钱的题目特殊庞杂,由于它不仅受到理性身分,并且还受感性身分的影响。咱们能够联念一下某些场景:借使你是一个血气方刚的男青年,并且长久没近女色了,一个美若米兰达·可儿的小姐一丝不挂地崭露正在你床上,你会如何办?借使你是一个爱美,但又饕餮的小姐,为了具有苗条身段仍然节食长久,法邦大厨遽然为你送上免费大餐,你会如何办?借使你方才大学结业,为了和喜欢的小姐匹配,硬着头皮借了30年的巨额房贷买房,但平素只可克勤克俭,贫窭过活,这时一个相知人告诉你说,有个千载一时的发达机缘,年回报20%,并且可能从来做下去,你又将怎样抉择?这些场景乍一看没什么相干,但却有一个配合点,那即是欲求的知足。无论是性欲照旧食欲,未被知足的志愿都市形成强盛的驱动力,而这种力气将要紧扰乱认知层面的音讯筛选和决议进程。  钱的驱动力特殊大,由于钱能知足人们的很众欲求,于此同时,赢利进程自身就能形成极大的愉悦感。骗子往往欺骗人们大脑当前短道的机会下手。以是,正在阅读本书的时分,读者该当悉力将本身代入,悉力设念和创造具名临诱惑时的心理和心情反响。唯有如许,本书论及的案例才干形成真正的代价。当然,并非每个骗局都能让你形成骑虎难下的感到,你能够拔取有感到的段子众众实习。  其它,正在阅读本书的底子上,读者能够再看少许相合决议举止方面的书本以进一步普及本身的金融决议才具。总之,本书只是一个出发点,而绝非尽头。衷心生机诸位读者可能实行本身的致富梦念。  结尾,我要感激陈晋、王军、王佩幸、阳跃华、陈仲明等予以译者的大肆支柱。
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